“互联网+”已经不再是新鲜话题，旅游、文化、物流、教育，互联网纷纷涉足以上领域，金融业也不例外，互联网金融发展得如火如荼，传统金融机构如银行、债权等开始布局互联网金融，传统互联网企业也不甘落后，凭借其先天优势将业务范围渗透到金融领域，移动支付、P2P、众筹平台、大数据金融，各种互联网金融模式轮番上阵。

P2P网贷模式致力于为筹资困难的个人和小微企业搭建借款平台，2007年P2P贷款正式进入中国，2013年呈现爆发性增长，各式P2P网贷平台喷薄而出。P2P网贷平台活跃金融市场的同时，也出现了不少问题，跑路事件时有发生，2015年一年就有一千多家P2P公司高管携款逃跑，甚至有的公司还发布令人啼笑皆非的跑路公告，上线仅3个月的鑫利源在官方网站上发布“只跑步，不跑路，你们做梦去吧”公告后彻底消失，令各位投资人大跌眼镜。

P2P网贷平台野蛮生长，滋生出许多问题，既缺少健全的法律保障体系和行业信用评级体系，资金管理和风险控制也不完善，融资者们的投资风险不断加大。

下面笔者盘点了国内七家综合发展指数位居前十的P2P网贷平台，但对投资没有任何指导意见，投资者应谨慎选择。

陆金所

陆金所是上海一家网络投融资平台，2011年9月成立，隶属于平安集团，主要业务是为投融资双方提供专业、有效、准确的信息发布、浏览和咨询服务，服务对象包括上海、广东、天津、成都等城市个人及小企业主。陆金所的主要运作模式是信贷资产证券化模式，线上销售理财产品，线下完成信贷业务，这种运作模式还引入了第三方担保机构，与单纯提供信息的平台模式不同。2015年获得由私募股权公司BlackPinePrivateEquityPartners、鼎晖投资以及中金旗下私募股权部门提供的4.85亿美元A轮融资，时隔不到一年，完成了12.16亿美元B轮融资。

人人贷

人人贷始创于2010年4月，隶属于人人友信集团，2014年获得了挚信资本领头的1.3亿美元的A轮融资，在投资人借款人中有较高的知名度。人人贷的运作模式与陆金所相似，线上向投资者提供借贷者的风险评级、借款额度、借款利率等信息，线下对借款人的信息进行审核。网贷平台将获得的债权进行金额及期限的错配，之后转让给投资者。这提高了资金的流动率，一定程度上也加重了投资的风险，目前人人贷已着手解决这一问题，建立风险准备金并交由民生银行托管，以此保障项目安全。

宜人贷

宜人贷是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，公司创始人为唐宁，宜信于2010年4月获得KPCB千万美元级的A轮投资；2011年10月获得IDG资本、摩根士丹利亚洲投资基金（MSPEA）及KPCB联合注入的数千万美元B轮投资。宜人贷作为宜信的主要产品，2015年12月成功在美国纽交所上市，成为“中国P2P的第一股”。宜人贷的融资模式是纯线下的，网站仅用于搜集借贷信息，审核借贷主体，开展借贷工作等都由公司员工线下完成。这种模式降低了融资风险，同时也增加了成本，降低了互联网金融效率。

拍拍贷

拍拍贷是我国成立最早的P2P网贷平台，2007年6月份在上海成立，现已获得君联资本和海纳亚洲联合领投的C轮融资，是为数不多获得C轮融资的网贷平台之一，也是纯线上模式融资平台的典型代表。它成功复制美国的网贷平台Prosper,始终只做信息服务，为普通个人、大学生、网店卖家、私营业主等提供投融资信息，把用户的借贷资金和公司的运营资金完全分开。为了减少投资者的风险，拍拍贷会对借款人的一些信息进行认证，比如说手机认证、户口认证和学历认证等，但这并不能完全保证信息的真实性，贷款者的资金风险相对较大。

点融网

点融网于2015年8月获得由渣打银行和中国互联网金融科技基金领投，渤海租赁参投的2.07亿美元C轮融资，传统银行首次直接注资互联网金融公司。点融网2012年在上海上线，由LendingClub的联合创始人、前技术总裁苏海德（SoulHtite）与上海知名律师、私募基金合伙人郭宇航共同创立，理财产品有团团赚、散标等、融资模式为债权转让模式，投资人需提前一个月提交债权转让申请。其通过审核借款人资质进行风险控制，目前无资金托管。

微贷网

微贷网全称微贷金融信息服务公司，是杭州第一家P2P网贷公司，截止2015年12月，累积交易金额突破227亿元，2014年和2015年分别完成汉鼎宇佑集团和盛大亿元投资、浙商创投A+轮融资和汉鼎股份亿元B轮融资。微贷网是一家融合“互联网+金融+汽车”的平台，它与其他以信用担保或房贷为主的平台不同，以汽车抵押业务为主，成为该领域的“老大哥”。其创始人姚宏表示：“汽车的价值相对均衡，同房产相比变现更容易，流动性更强”，因此改变了之前的信用借贷模式。微贷网的风险控制较为完善，除了关注借款人的车辆信息，家庭信息、收入信息也在信息采集范围之内，资金无托管，常备风险准备金降低投资者风险。

开鑫贷

开鑫贷是P2P行业中的“国家队”，2012年由国家开发银行和江苏金龙股份有限公司共同出资设立，2015年获得2亿元天使轮融资。其出生于国有企业，因此是一家服务于江苏的“三农”和小微企业的公益性平台，目的是引导富余资金流向农民和小微企业，解决农户资金周转困难的问题。它的运作模式核心在于小额贷款公司，允许小额贷款公司开展担保业务，小额贷款公司除了为借款人提供担保，对借款人进行贷款管理，其股东还要为借款风险承担连带担保责任。开鑫贷通过设置高标准的担保机构和随时可垫付的风险准备金建立了完善的风险防范体系，其投资收益率并不是很高，但胜在稳健。

上述P2P平台大多在江浙沪一带扎根，华东地区有着深远的经商历史和规范的金融环境，而我爱军事网将于4月8日在美丽的人间天堂杭州举办城市论坛，届时，我爱军事网副总裁李双、会小二创始人杨亮、点我吧CEO赵剑锋、Yhouse创始人兼CEO王亮、ABC360创始人兼CEO李晶、婚礼纪创始人兼CEO俞哲、爱回收创始人兼CEO陈雪峰、达晨创投合伙人傅仲宏、云开亚美副总经理黄慧、慈云科技邵晨曦都将亲临现场，大佬们即将分享他们在互联网背景下如何在商场叱咤风云。

报名链接：http://www.iyiou.com/a/O2Oforum_Hangzhou_2016

本文作者杨梦莹，我爱军事网专栏作者；微信：yangmengyingyiou（添加时请注明“姓名-公司-职务”方便备注）；转载请注明作者姓名和“来源：我爱军事网”；文章内容系作者个人观点，不代表我爱军事网对观点赞同或支持。