积木盒子：遭遇5.25亿逾期，自我打脸风控能力

2016年8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确禁止网贷平台直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息，但倾向于鼓励平台引入第三方担保机构为平台项目进行业担保。现在又是备案收网的关键时刻，平台自担保或自行准备风险备付金已成大忌。但是如果你以为平台合作第三方担保机构就能高枕无忧，那你就大错特错了，因为积木盒子合作“国字头”担保公司却遭遇5.25亿逾期困境的血淋淋教训，就能让你一窥网贷背后的风云诡谲。当然，这次担保事件也给舞蹈在互金“风口”的积木盒子一记闷棍——打得猝不及防，晕头转向。积木盒子遭遇重创后，郭郭便密切关注平台的处理方案，于是，也进行了一番测评。郭郭延续一贯的评测惯例，主要从三方面进行测评：跟踪股东背景和高管团队，判断平台兜底能力和健康程度；积木盒子产品介绍及负面舆情剖析；积木盒子信批数据及发展前景。平台简介成立于2012年3月的积木盒子，于2013年8月正式上线，运营主体为北京乐融多源信息技术有限公司，系积木拼图集团旗下线上网络借贷信息中介平台，注册资本2亿元，实缴资本1.5亿，法人代表系董骏。积木专注于个人消费和小微经营需求的小额信贷，于2015年7月全面接入民生银行的资金存管系统。综合多家较有公信力的评级机构数据来看，积木盒子的排名较有优势。2014-2015年间，积木相继完成了3轮融资历程：2014年2月积木盒子获得来自银泰资本千万美元A轮融资的A轮融资；2014年9月积木盒子获得小米及顺为领投3719万美元的B轮融资；2015年4月积木盒子完成英国天达集团领投的8400万美元的C轮融资。此后，小米、顺为、经纬、Ventech、英国天达集团、淡马锡祥峰、海通证券等著名机构成为积木股东，同时积木也成为国内为数不多完成C轮融资的网贷平台，其中银泰资本的多轮投资支持，可以看出对积木发展前景的极度肯定。积木盒子从成立之日起，经历过多次股权变更，但最终确立下来的自然人股东只有两位。1股东背景股东背景实力往往是郭郭评测方向的重中之重，因为这关系到平台的兜底能力和投资的项目安全，因此是首当其冲的评测项。股权占比从天眼查披露的股权占比可以看出，积木两大主要持股人分别是占60%的谢群和占40%的董骏，从而可知谢群为平台的实际控股人。尽管有高大上的风投背景，但多少只是战略投资还不得而知；再看看资金比例，基于谢群的个人资金实力，一旦平台发生重大项目波动，其兜底能力是要打上大问号的！1.2 高管背景谢群，积木盒子CEO；拥有美国耶鲁大学统计学博士学位和南开大学数学学士学位；清华大学经济管理学院实践副教授；1997年加入美国GE Capital，任高级风险管理经理；2000年加入花旗银行，任信用卡及中小企业信贷政策VP；2003年回国，先后作为特聘专家为光大银行、中国银行等金融机构提供风险体系的优化咨询。董骏，积木拼图集团创始人、CEO；拥有中欧国际工商学院EMBA学位、美国康涅狄格大学MBA学位和中国云南大学学士学位。5年华尔街跨国银行经验；曾在以色列第一大银行（BANK HAPOALIM）任结构投资经理；2008年回国创业创立了恒信悦华（Credit Heng）；美国特许金融分析师（CFA）、美国认证管理会计（CMA）、美国认证财务经理（CFM）。2013年创办了积木盒子。历经多次人事变更后，积木现留任的法务、财务、风控负责人分别为郭洪伟、吴秀敏和程程，后两者分别获得北大和清华的硕士学位。综合来看，平台的高管履历比较过硬，尤其是两位大股东，多年的金融从业经历和精炼的市场把握，足以秒杀一众草根平台。尽管谢群的个人兜底能力有限，但从积木官网披露的运营数据来看，短期内平台的风险较可控。二、积木盒子产品介绍及负面舆情剖析说完股东结构和管理团队，郭郭接着就要说说平台的产品介绍及负面舆情。积木盒子推出的两大理财项目分别是轻松投和自选投两种。轻松投是积木推出的高效自动投标工具，依据一定的平台协议，投资人选择符合预期收益、期限的标的进行投资，平台再根据用户的理财需求检索匹配项目，最终撮合交易。这是一种不用担心逾期和资金站岗、收益稳定理财形式。支付方式采用到期支付、月度支付和季度支付的轻松投的各期限产品收益有些微差异：新手标分15天、1个月和4个月，对应收益分别为5.8%+4%，6.5%+3%，7.6%+2%。1000元起投，10万元封顶。4个月新手标在封闭期内不支持提前赎回。 (责任编辑：鼎盛军事网)

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